7月2日，清华大学五道口金融学院名誉院长、中国人民银行原行长、博鳌亚洲论坛副理事长博鳌亚洲论坛副理事长周小川，在亚洲普惠金融生态建设与数字化发展线上圆桌会上公开发表主旨演说明确提出，面向未来，为推展数字普惠金融发展，各国必须更进一步完备缴纳体系、联合报系统、反洗钱系统和金融服务技术标准等金融基础设施建设。各国和各地区更加要推崇解决问题“数字鸿沟”问题，避免边远山区、不受教育水平较低的人群或老年人由于无法认识或有效地用于互联网等新技术沦为信息弱势群体，被敌视在数字普惠金融服务之外。　　在新冠疫情冲击全球经济的背景下，世界多国精准施策，通过类似信贷反对、薪酬维护等决定，向小微企业获取优惠贷款、确保低收入，而普惠金融于是以充分发挥最重要起到。

周小川回应，全社会应当深化对普惠金融的了解，要为普惠金融获取切实有效的激励机制，并且防止道德风险。　　普惠金融必须扎根基层的机构和的组织形式，周小川回应这种机构应当是财务身体健康可持续的，既要脚踏实地，又要大大强化自身实力。要有合理的机制来更有并觅人才，才能让这些机构葆有身体健康活力，才有量大面广、优质可持续的金融服务。　　面向未来，周小川指出，为推展数字普惠金融发展，各国必须更进一步完备缴纳体系、联合报系统、反洗钱系统和金融服务技术标准等金融基础设施建设。

各国和各地区更加要推崇解决问题“数字鸿沟”问题，避免边远山区、不受教育水平较低的人群或老年人由于无法认识或有效地用于互联网等新技术沦为信息弱势群体，被敌视在数字普惠金融服务之外。这个问题在疫情下特别是在不容忽视。此外，发展数字普惠金融还要推崇数据安全和隐私维护，必须在普惠性与安全性和隐私维护之间寻找均衡。　　以下为周小川院长演说国史：　　各位嘉宾，各位朋友，　　女士们，先生们：　　大家下午好！非常高兴能与多国央行及监管机构、国际的组织、业界和学界的同事与朋友们联合探究亚洲普惠金融生态建设与数字化发展。

本世纪以来，各国政府更加推崇普惠金融在服务实体经济、贫困地区和维护弱势群体上的最重要起到。过去十年中，G20领导人峰会明确提出了多个最重要的全球普惠金融发展倡议，亚洲国家在这方面也累积了很多有益的经验。在新冠疫情冲击全球经济的背景下，世界多国精准施策，通过类似信贷反对、薪酬维护等决定，向小微企业获取优惠贷款、确保低收入；数字普惠金融则在获取较慢、无认识金融服务上充分发挥了关键作用。我坚信，在今天的会议上，大家将听见各位嘉宾带给的生动案例和作出的精彩阐述。

　　改革开放以来，中国的中小微企业是推展中国经济较慢发展、增进市场繁荣和社会平稳的最重要力量。到2019年，中国的中小微企业法人和个体工商户占到市场主体的90%以上，贡献了80%以上的低收入，70%以上的专利发明权，多达60%的GDP和50%以上的税收。不过，和世界其他国家的情况一样，中国的小微企业仍然面对融资难和融资喜的问题。

这一方面源自小微企业自身经营风险低、竞争力较强和资信严重不足的广泛特征，另一方面则与还包括营商环境、金融基础设施在内的整个金融生态密切相关。　　多年来，中国通过持续的制度变革来推展普惠金融生态的提高，花大力气改革农村信用社，强化服务农村小微企业和农户的能力，逐步创建起大中小型金融机构都参予进去的多元化、广覆盖的普惠金融机构体系。同时，特大金融基础设施建设，希望通过技术创新推展数字普惠金融发展，强化国际交流合作。

2015年，中国制订了首个国家级普惠金融发展五年规划。　　今天，我想要重点谈谈从中国普惠金融的实践中和发展进程中得出结论的体会。普惠金融是近年来的用词，但类似于和涉及的实践中与探寻，仍然在有所不同词汇概念下走了多年。

和全球一样，中国也尤其推崇这一领域，既获得了不少成绩，也面对众多的挑战，既有若干经验，也有不少教训。严肃总结与概括是很有适当的，不少人都公开发表了看法和文章。

我也借以补足讲几点体会：　　一是全社会不应增强、深化普惠金融了解，推展普惠金融实践中。首先是创建明晰的概念，还包括目标、的组织形态、工具、效绩度量和政策反对。尤其必须提升对金融服务业与非金融实业相互关系的了解，创建服务、并存、共赢的生态关系。

统计资料和指标体系的创建和扩充十分最重要，不仅用作业绩评估，更加有助从跨国较为、跨地区较为中了解自己的优缺点，看清楚发展与改良的空间。某种程度，对发展路径和经验教训的客观分析、总结也是尤其有益的。　　二是扎根并面向基层的机构及的组织形式应当财务身体健康、可持续、实力大大强化、脚踏实地。大家告诉，这还包括资本、资产负债表、金融工具、辨识和吸取风险的能力等多项指标，也必须有更有和平稳人才的机制。

没身体健康、有活力的机构就会有量大面广、优质、可持续的金融服务。　　三是要为普惠金融获取切实有效的激励机制。有针对性的（并非仁慈荒淫的）财政和结构性金融政策，及某些社会导向政策是适当的。

要使普惠金融业务的吸引力与所谓的“低、大、上”业务比起不正处于劣势。所谓鼓舞，重点不在于补贴，而在于机制，如对小型机构不利的存款保险机制，吸取气候与病疫风险的保险产品和定价机制等。　　四是创建并维持简捷、有效地的公司管理。似乎，公司管理是确保普惠金融机构身体健康、可持续的基础。

多数发展中国家不有可能主要倚赖公共财力去投资普惠金融机构，吸取多样化的社会资本是必然选择，由此也带给多元利益和简单的业务动机。必须大大探寻、改良机构的自身管理和内控，辅之以有助于有效地的监管和社会（或社区）监督。早已有大量的机构告终的实例，是与公司管理过热涉及的。

　　五是不断改进对普惠金融的监管与指标体系。虽然说道，对普惠金融机构和/或业务的监管原则并非不同于一般金融监管的原则，但不应尤其注目其有特点的业务模式、身体健康性和风险。尤其要辨识扎根基层、面向普惠的数据，并为激励机制获取依据。

普惠金融带给的监管复杂性是不能规避的，还包括对待大中型金融机构的普惠业务成分。　　六是增加变形，防止道德风险。发展中国家及转轨经济体中原本不存在多种初始变形及进程中变形，必需通过改革开放，尤其是价格合理化、发展金融市场业务等措施尽早校正这些变形。

变形生产套利机会，如套利小于正规化业务利益，多数机构无法抵挡欲望，监管也力不从心。　　社会政策有时口头上很准确，但却在不断扩大变形或打开逆向自由选择的窗口。

　　下面，我再行非常简单谈谈科技创新与中国数字普惠金融发展。大家告诉，金融业仍然是信息科技运用的前沿行业，可以说道金融技术本身就是一种信息技术。中国仍然大力推展金融业数字化，希望数字技术赋能普惠金融。2016年，G20杭州峰会具体了数字普惠金融的发展方向，中国的商业银行等传统金融机构加快前进数字化转型，金融科技企业堪称把普惠金融服务作为最重要的业务突破口。

过去，传统的普惠金融业务往往把焦点放到小微企业和居民个人取得贷款的深浅和成本上；现在，数字普惠金融不仅大大伸延了金融服务的半径，而且大大扩展了金融服务的类别，从账户开户、缴纳、存款、财经到贷款、保险甚至期货交易，基本金融市场需求和升级的金融市场需求全部涵括，而且完全可以足不出户地通过移动终端已完成。我们告诉，世界银行在编成全球普惠金融指标时就十分重视多类别的普惠金融服务，而不是一味地特别强调对小微企业和居民的贷款。　　当前，在疫情增大社交疏远的情况下，数字普惠金融堪称反映出有了强劲优势：协助解决信息不平面，为小微企业纾受困；需要线下分支机构，零距离认识长尾客户，获取低价、便利的服务；运用大数据、云计算等技术分解个人信用信息，增加对不动产等传统抵押物的倚赖，减少金融机构信用管理成本。

　　预计后疫情时代，用户不会更为尊重无接触式金融服务，金融数字化转型可能会更进一步加快。　　为推展数字普惠金融发展，各国必须更进一步完备缴纳体系、联合报系统、反洗钱系统和金融服务技术标准等金融基础设施建设。各国和各地区更加要推崇解决问题“数字鸿沟”问题，避免边远山区、不受教育水平较低的人群或老年人由于无法认识或有效地用于互联网等新技术沦为信息弱势群体，被敌视在数字普惠金融服务之外。

这个问题在疫情下特别是在不容忽视。此外，发展数字普惠金融还要推崇数据安全和隐私维护，必须在普惠性与安全性和隐私维护之间寻找均衡。　　因时间关系，还有一些体会未述。

应当说道，牵涉到上述体会都有大量的实例可以援引并与大家辩论，期望大家有兴趣与我们联合深入探讨，互相学习，相互糅合。　　谢谢大家！。

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